Está a ter dificuldades em pagar as prestações mensais do crédito habitação? 

Precisa de baixar a taxa de esforço? 

Damos algumas dicas que podem ajudar.

Com a contínua subida das taxas de juro, é cada vez mais difícil suportar as prestações mensais do crédito habitação. 

O aumento da prestação mensal faz com que a taxa de esforço também aumente, o que representa um grande esforço financeiro para as famílias. 

Considerando esse esforço, apresentamos algumas dicas que podem ser úteis para baixar a taxa de esforço e por essa via aliviar o orçamento familiar.

O que é a Taxa de esforço?

O que é a taxa de esforço e como é aplicada no crédito habitação.

A taxa de esforço resulta da relação das despesas mensais e do rendimento mensal líquido:

(Total de Encargos Mensais / Rendimento Mensal Líquido) x 100 = Taxa de Esforço (em percentagem)

Encargos mensais – a forma mais comum de calcular a taxa de esforço é considerar apenas os encargos relativos às mensalidades de todos os créditos que contratou. 

 – Contudo, pode também considerar todos os encargos mensais (mensalidades dos créditos + despesas domésticas) no cálculo da taxa de esforço.

Este calculo é essencial para perceber qual é o rendimento disponível após o pagamento das suas obrigações mensais. 

Quando solicitou o crédito habitação, a entidade bancária teve em consideração a sua taxa de esforço para aprovar o crédito. 

A taxa de esforço é um dos indicadores que o banco usa para avaliar a solvabilidade do cliente. 

Essa taxa não deverá ser superior a 33%, embora alguns bancos possam aceitar uma taxa de esforço superior.

Leia também: Como Calcular a Taxa de Esforço

DICAS PARA BAIXAR A TAXA DE ESFORÇO:

Tente renegociar as condições atuais do crédito habitação

Tente falar com o banco para conseguir melhorar algumas condições do seu crédito e dessa forma baixar a taxa de esforço,

Considere que o encargo mensal com o crédito habitação é composto por várias fatores:

 – o spread, que compõe a taxa de juro total. se baixar o spread reduzirá a taxa de juro e, por consequência, a prestação mensal.

 – o aumento do prazo de reembolso, embora esta opção possa não ser a mais vantajosa. Um prazo maior para pagar o crédito, significa na prática uma prestação mensal mais reduzida, (que lhe permite um alívio imediato), porém mais tempo a pagar o crédito, significa um aumento dos juros totais no final do contrato.

Pondere transferir o crédito para outro banco

Sempre que encontre condições mais vantajosas, o cliente tem o direito de transferir o crédito para outro banco.

Avalie quanto pode poupar se transferir o seu crédito habitação para outro banco. 

Não se esqueça que também é possível transferir o segura vida para uma seguradora fora do banco onde contratou o crédito. 

Poderá optar por transferir apenas o seguro de vida e manter o crédito habitação no banco inicial, se for mais vantajoso. 

A despesa com o seguro de vida tem um peso muito significativo no total das prestações. 

Ao transferir o seguro, pode conseguir reduzir essa despesa. 

Tem mais do que um crédito? A consolidação de créditos pode ajudar

A consolidação de créditos permite-lhe juntar todos os créditos num só. 

Isto significa que, não terá de pagar diferentes prestações, a diferentes entidades, com prazos diferentes, mas sim passa a pagar uma única prestação com um prazo de pagamento fixo. 

O que ganha com esta consolidação? 

Com esta operação pode conseguir uma redução significativa do valor em prestações, uma vez que só pagará uma única prestação, comparativamente ao valor pago anteriormente por todas as prestações. 

Tratando-se de uma única prestação, pode conseguir uma única taxa de juro inferior às anteriores. 

Tudo isto poderá significar uma redução da taxa de esforço.

De todo o modo, a poupança através da consolidação vai variar de caso para caso.

Analise todas as condições antes de avançar. 

Reveja os vários encargos mensais

Ajustar o orçamento familiar à nova dinâmica financeira atual, poderá ser outra estratégia.

Por isso, se a taxa de esforço aumentou, opte por reduzir as várias despesas para tentar atenuar esse aumento. 

Por isso, analise as despesas familiares essenciais e não essenciais. 

Defina uma estratégia para baixarem as despesas não essenciais.

Será que conseguem mudar alguns hábitos de consumo e reduzir a fatura da eletricidade ou da água? 

E os seguros, há quanto tempo não revê as coberturas? 

Será que outras seguradoras têm uma oferta mais vantajosa para os serviços que necessita?