3 mitos a quebrar!

Da experiência que temos tido, em especial no ultimo ano, com o aumento exponencial da intermediação de crédito junto dos Bancos, conseguimos perceber que que existe uma grande poupança em negociar os seguros associados ao crédito.

Contudo, muitas famílias ainda têm receio de o fazer, por desconhecimento, ajudamos aqui a esclarecer as suas dúvidas:

Mito 1 – mudar de seguro de vida agrava sempre o spread

Sabemos que existe a ideia generalizada que alterar o seguro de vida agrava o spread do crédito habitação.

De facto, alguns bancos ainda mantêm uma indexação das condições iniciais do spread a contratualização de determinado seguro. 

Mas esse condicionante não é regra em todos os créditos e se não conhecermos o contrato de mútuo (empréstimo) em detalhe, não saberemos se é possível, ou não, alterar o seguro sem agravamento de spread.

No entanto, para quem tem o seu Spread condicionado com algum seguro, apesar de não ser muito divulgado, existe legislação que impede os credores de alterar as taxas de juro (normalmente alterava para os spreads mais elevados) com base em incumprimentos de uma ou mais cláusulas que se verifiquem há mais de 12 meses. 

Por conseguinte, os bancos deixam de poder alterar o spread em caso de mudança nos produtos de cross-selling. (exigir mais produtos no banco exp. Cartão de crédito e/ou seguros vários)

Se ainda não fez a escritura do crédito habitação, e está a negociar o seu spread, verifique se se justifica ter um desconto comercial no spread mas ficar um prémio de seguro mais elevado quando comparado a outras opções no mercado. 

O mais importante é que tenha avaliado todos os custos, para que a poupança por um lado (no spread) não seja prejudicada pelo custo por outro lado (seguro).

Mito #2: Exige muito trabalho e perda de tempo

Por vezes apenas por falta de tempo, ou porque ainda se pensa que estes serviços são pagos, não procuramos soluções de poupança que estão mesmo à nossa mão. Pensamos que não vale a pena e vamos adiando a decisão de mudar e começar a poupar.

Quanto aos seguros, o nosso trabalho está facilitado porque trabalhamos com a grande maioria dos seguradoras nacionais, e fazemos o trabalho todo por si, totalmente gratuito.

Procuramos a solução mais adequada ao seu caso, e a que maior poupança lhe trará.

De forma a potenciar a poupança, nos seguros associados ao crédito habitação é importante negociar este seguro em conjunto com todos os outros seguros, que eventualmente seja tomador, como é o caso de seguro multirriscos ou saúde.

Desta forma está a aumentar o desconto comercial que terá no valor total dos prémios, diminuindo o gasto com todos os seguros.

Mito #3: O Valor da poupança não justifica

Obviamente que cada caso será diferente do outro, no entanto da nossa experiência ao longo dos anos, cerca de 95% dos clientes ao negociarem os seus seguros de Crédito Habitação poupam, por vezes, na ordem dos 50%. 

Se não experimenta em fazer a análise ao seu caso, nunca saberá quanto pode poupar. 

Esta será a melhor altura para o fazer, a forte concorrência neste sector, faz as seguradoras baixar significativamente os valores dos prémios.

Mas para isso a iniciativa terá de partir de si.

Qualquer altura é boa para negociar o seguro de vida do crédito habitação, porém para quem tem mais idade, o impacto poderá ser muito mais elevado. 

Em certas situações, o valor do seguro é superior ao valor da prestação ao banco. A poupança será tanto maior quanto a idade da pessoa segurada.

Qualquer cêntimo que consiga poupar é como um aumento no rendimento disponível da sua família.

Já reparou que poupar 40€/mês no seguro de vida, equivale a 480€ num ano? 

Para muitas famílias é o que fará a diferença.