Se tem um seguro de vida associado ao seu crédito habitação, provavelmente estará a suportar um encargo demasiado elevado, daquele que poderia ter.

Atualmente o peso deste seguro, no seu orçamento familiar, já é muito grande, e à medida que envelhece o prémio do seguro de vida irá aumentando progressivamente.

Neste artigo avaliamos se compensa ou não mudar de seguradora, mesmo com agravamento de spread.

Por Que Não Tentar Poupar Dinheiro Com o Seguro De Vida?

Como Fazer esta análise?

Para perceber se compensa mudar o seu seguro de vida, deverá ter em consideração três variáveis muito importantes:

Prémio Atual – Quanto paga atualmente pelo seguro de vida associado ao crédito habitação.

Spread Atual do Seu Crédito Habitação – Pode até compensar mudar todo o crédito habitação para outro banco, especialmente se o seu spread for superior a 2%.

Análise à escritura – Qual a penalização ou contrapartida que obteve por contratar o seguro com o Banco.

Reveja as condições do seguro que contratou

Se nunca olhou para o prémio do seu seguro de vida e se nunca teve o cuidado de renegociar as condições deste seguro e deste prémio (a maioria das pessoas nem olha para o seguro de vida quando contrata o crédito habitação), é bastante provável que esteja a pagar um valor demasiado alto pelo seu seguro.

Uma das condições a verificar é a atualização do capital seguro, na maioria dos casos o capital não é atualizado, estando a pagar por um capital que já não está em divida.

Temos inúmeros exemplos de famílias com poupanças superiores a 60%. 

Se considerarmos que os contratos duram vários anos, imagine quanto pode poupar em 10, 20 ou 30 anos, mesmo que seja 30€ por mês se multiplicado anualmente poderá deixar de pagar cerca de 300€ ou mais, ou 3000, 6000, 9000 em contratos de 30 anos.

Faça Bem as Contas da poupança

Imagine que contacta o serviço de consultoria, e constata que pode poupar 50% do prémio mensal do seguro de vida. 

Imagine que essa poupança é de €40 por mês. (40×12=480 ano)

Agora, deverá perceber na escritura do mútuo (empréstimo) que celebrou com o banco, quanto poderá ver o seu spread agravado em caso de mudança. 

Na maioria dos casos, o benefício associado à inclusão do seguro de vida na escritura é de -0.10%.

Por exemplo, num contrato de €150.000 a 30 anos e com taxa de juro de 1.9%, o agravamento de 0.10% é de… 10€ mensais. 

Poupa, assim, €30 todos os meses, o que no final do prazo total do contrato, significa uma poupança de pelo menos €9.000.

Vai esperar que o seu banco renegocie o seu crédito? Sabe que em caso de renegociação ficará com o registo de uma renegociação no Banco de Portugal, com implicações em créditos futuros? 

Porque não tenta poupar no valor mensal das prestações com o seguro de vida?

Tendo em conta o que atrás foi explicado, resta-nos perguntar por que não tentar poupar no valor de prestações mensal, através do seu seguro? Esta avaliação é gratuita, Não custa nada. 

O serviço é isento de custos pois quem remunera os mediadores são as próprias companhias de seguros.